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　　“自从买了新能源汽车◈★★，怎么上保险成了我每年头疼的问题◈★★。”北京新能源车主席女士无奈地向记者“诉苦”◈★★，“2024年保费是4802元◈★★，今年同一家保险公司报价涨到5412元◈★★。去年我并没有出险◈★★，保费却上涨了600多元钱◈★★。”

　　席女士的经历折射出新能源车主的无奈与困惑◈★★。2021年12月◈★★，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》发布◈★★，新能源车正式拥有了专属保险◈★★。此后◈★★，新能源车险保费贵的声音不绝于耳◈★★，不少新能源车主抱怨“保费连年上涨”“买车省下来的钱都花在保险上了”◈★★。

　　出乎意料的是◈★★，保险公司新能源车险业务仍在亏损◈★★。中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示◈★★，2024年◈★★，新能源车险承保亏损57亿元◈★★，赔付率超过100%的车系有137个◈★★。

　　金融监管总局数据显示◈★★，2023年◈★★，我国新能源汽车车均保费为4395元◈★★，比燃油车高63%◈★★。扣除车龄等因素◈★★，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%◈★★。

　　新能源车主陷入了“省油不省钱”的尴尬◈★★：一位上海车主告诉记者◈★★，其新能源汽车第二年保费上涨1200元◈★★，省下的油费全部“贡献”给了保费◈★★。

　　要解释这一现象◈★★，需要了解保险公司车险定价机制的底层逻辑◈★★。新能源车险保费是由车型基础保费◈★★、无赔款优待系数（NCD系数）◈★★、自主定价系数◈★★、交通违法系数等因素共同决定的◈★★。车型基础保费行业统一◈★★，但只是“地板价”◈★★，由车型◈★★、地区◈★★、使用性质固定计算◈★★；NCD系数由近3年出险次数决定◈★★；自主定价系数由各保险公司自主设定◈★★，目前浮动范围在0.65至1.35之间◈★★，从理论上来讲◈★★，不同保险公司对同一个车型的报价可以相差两倍多◈★★。

　　在众安保险新能源车险负责人袁磊看来◈★★，影响车险保费的因素较多◈★★，但核心是赔付率◈★★。赔付率与保费呈正相关关系◈★★，由案均赔款与出险频率共同决定◈★★。

　　“新能源汽车技术迭代周期仅为1年◈★★，而燃油车为4年至6年◈★★。例如◈★★，毫米波雷达次年即可能升级为激光雷达◈★★。高频迭代导致新能源汽车零部件维修成本居高不下◈★★，直接推高了赔付率◈★★。”袁磊说◈★★，“另外◈★★，新能源汽车车身普遍采用一体化设计拉斯维加斯Las Vegas◈★★，发生事故后◈★★，燃油车可能仅需更换保险杠◈★★，新能源汽车则涉及多部件总成◈★★，大幅增加了维修成本◈★★。”

　　维修成本高昂是不少新能源车主的“痛点”◈★★。有车主反映◈★★，新能源汽车轻微碰撞后的维修费用可能高达数千元◈★★，是同类型燃油车的数倍◈★★，一块电池组更换费用甚至可以达到车价的40%◈★★。

　　除此之外◈★★，新能源汽车的高出险率也是造成其赔付率高的重要原因◈★★。一方面◈★★，当前◈★★，新能源汽车广泛用于普通货运车和网约车◈★★，其中有不少车辆未按营运性质投保车险◈★★，而营运车辆往往出险概率更高◈★★，未如实投保只会让保险公司承担额外的风险◈★★。另一方面◈★★，驾驶行为引发的风险频率也是关键因素◈★★。新能源汽车百米加速性能优越◈★★、动能回收及单踏板模式需要改变驾驶习惯◈★★，叠加车主群体年轻化◈★★，导致出险频率显著高于燃油车◈★★。

　　对于席女士车险保费为何上涨yy街机三国官网◈★★，一位保险代理人告诉《金融时报》记者◈★★，席女士投保的车型是比亚迪秦EV◈★★，这款车在北京出险系数上涨◈★★，保费也随之上涨◈★★。

　　“当然◈★★，更深层次的矛盾在于产业链割裂◈★★。”上述保险机构负责人告诉《金融时报》记者拉斯维加斯Las Vegas◈★★，车企通过封闭维修体系垄断配件定价权◈★★，保险公司因数据积累滞后◈★★，难以精准定价◈★★，新能源车险成为产业链矛盾的“替罪羊”◈★★。

　　根据乘联会最新数据◈★★，2025年前3个月◈★★，新能源汽车累计销量232.9万辆◈★★，同比上涨34.0%◈★★。

　　中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示◈★★，2024年◈★★，保险行业承保新能源汽车3105万辆◈★★，保费收入1409亿元◈★★，提供风险保障金额106万亿元◈★★。从市场增量来看◈★★，2024年◈★★，新能源商业车险签单保费同比增速达52.93%◈★★，远高于车险整体保费4.52%的增速◈★★。

　　一系列数据彰显了新能源车险市场的巨大潜力◈★★。毫无疑问◈★★，随着新能源汽车渗透率不断提升◈★★，未来新能源车险将成为财产险公司保费收入的重要来源◈★★。

　　然而拉斯维加斯Las Vegas◈★★，保险公司目前却并不好过◈★★。根据中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据◈★★，2024年◈★★，在新能源客车中◈★★，保险业承保车辆数超过1万辆的车系共301个yy街机三国官网◈★★，赔付率超过100%的车系有99个◈★★；在新能源货车中◈★★，保险业承保车辆数超过5000辆的车系共55个◈★★，赔付率超过100%的车系有38个◈★★。

　　多家上市险企高管在谈及对新能源汽车的看法时表示◈★★，目前重点关注风险定价能力◈★★，以管控经营成本◈★★，并通过深化与车企等相关机构的合作◈★★，提升新能源车险盈利水平◈★★。

　　人保集团副总裁◈★★、人保财险总裁于泽表示◈★★，人保财险新能源汽车市场份额较高◈★★，渠道掌控能力和定价能力也较强◈★★，与维修◈★★、电池厂家等进行了深度的合作◈★★。如果政策方面能进一步扩大自主定价系数的浮动范围◈★★，公司新能源车险的盈利水平会明显提升拉斯维加斯Las Vegas◈★★。

　　中国太平集团副总经理朱捷表示◈★★，公司搭建了新能源汽车专属定价数据库◈★★，依据车辆信息◈★★、车辆使用特征等风险因子开发了新车分类模型◈★★，基于从车因子◈★★、电池系统和动态因子建立了旧车评分模型◈★★，将不同客群的风险区分度提升至两倍以上◈★★，支持差异化定价◈★★。同时◈★★，积极与新能源汽车主机厂◈★★、电池厂商开展合作◈★★，优化运营和维修成本◈★★，推动风险减量◈★★。数据显示拉斯维加斯Las Vegas◈★★，中国太平承保车辆出险率逐年下降yy街机三国官网拉斯维加斯Las Vegas◈★★，2024年同比下降8.2%◈★★，2025年前两个月同比下降15.1%◈★★。

　　太保产险总经理陈辉表示◈★★，公司建立了集中化的理赔模式◈★★，对于理赔的相关标准◈★★、配件的价格以及出险的相关数据◈★★，公司和车企利用科技手段实时互联互通◈★★，不断降低新能源汽车的理赔成本◈★★，有效提升了维修的经济性◈★★。

　　“有关高赔付率车系的具体情况◈★★，将通过适当方式反馈给相关汽车企业◈★★，推动其完善车辆安全性与维修经济性设计◈★★，合力降低车辆全生命周期使用成本◈★★。”这是中国精算师协会和中国银保信相关负责人给出的承诺◈★★，也是由险企单方承压转向产业协同治理的明确信号◈★★。

　　今年1月◈★★，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》◈★★，明确要求车企开放维修体系◈★★，引导建立高赔付风险分担机制◈★★，建立跨行业数据共享平台◈★★，试点“车电分离”保险◈★★、探索“基本+变动”组合险种等措施◈★★，直指新能源汽车因维修成本较高◈★★、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的车险保费贵◈★★、续保难等痛点◈★★。

　　随后◈★★，针对在常规渠道投保困难的新能源汽车客户◈★★，1月底◈★★，“车险好投保”平台正式运营◈★★。截至4月25日◈★★，“车险好投保”平台已平稳运行三个月◈★★，有序承接高赔付风险新能源车险业务◈★★，累计注册用户67.62万个◈★★，成功接入两批次◈★★、共32家财险公司◈★★，服务承保新能源汽车50.66万辆yy街机三国官网◈★★，提供保险保障4948.12亿元◈★★。

　　对于接下来如何进一步推动新能源车险定价更加精准◈★★，金融监管总局财险司有关负责人表示◈★★，将持续完善市场化条款费率形成机制◈★★，充分发挥新能源车险在损失补偿◈★★、风险减量拉斯维加斯Las Vegas◈★★、风险管理等方面的作用◈★★。

　　具体来看◈★★，一是合理降低新能源汽车维修使用成本◈★★。丰富维修零配件供给渠道和类型◈★★，培养消费者良好用车习惯◈★★，推动新能源汽车数据跨行业合规共享◈★★。二是稳妥优化自主定价系数浮动范围◈★★。对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化◈★★，促进车险价格与风险更为匹配◈★★，有效发挥市场机制作用◈★★。三是丰富商业车险产品◈★★。研究推出“基本+变动”车险组合产品◈★★，研究探索“车电分离”模式车险产品◈★★，这将支持营运性质新能源汽车根据实际运营情况灵活投保◈★★，为不同类型新能源汽车提供更加科学合理的保险保障◈★★。四是优化商业车险基准费率◈★★。综合考虑新车售价◈★★、续航里程◈★★、动力性能◈★★、安全配置◈★★、车型风险分级等因素◈★★，提升定价精准度和合理性◈★★。五是鼓励保险行业积极运用大数据◈★★、区块链◈★★、云计算等技术◈★★，加快数字化yy街机三国官网◈★★、线上化◈★★、智能化转型升级◈★★，提高对新能源汽车的风险识别和精算定价能力◈★★，通过技术创新和优化业务流程推进降本增效◈★★。（记者 王笑）拉斯维加斯官网◈★★，拉斯维加斯网站◈★★。拉斯维加斯3499进入网站浏览器欢迎来到拉斯维加斯游戏◈★★，5357cc拉斯维加斯官网◈★★，5001拉斯维加斯官网◈★★，3499拉斯维加斯◈★★！